SIP இன் அற்புதம்..!நீங்கள் தூங்கும்போதும் செல்வம் வளரும்! SIP என்றால் என்ன?

எதிர்காலத்திற்காக முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்களா ஆனால் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் கவலைப்படுகிறீர்களா? உங்களுக்கான தொடர்ச்சியான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIP) தீர்வை வழங்குகின்றன.

Systematic Investment Plans (SIP) என்றால் என்ன?

SIP என்பது ஒரு பரஸ்பர நிதிய திட்டத்தில் (Mutual Fund Scheme) ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையை(fixed amount) வழக்கமான இடைவெளிகளில் (மாதாந்திர, காலாண்டு, அரையாண்டு, அல்லது ஆண்டு) முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு முறை ஆகும்.

இது, சிறிய தொகையுடன் தொடங்கி உங்கள் வசதிக்கேற்ப படிப்படியாக அதிகரித்துக்கொள்ளவும், தொடர்ச்சியாக உங்களின் செல்வத்தை கட்டமைக்கவும் அனுமதிக்கிறது.

அத்துடன் இந்த முறை உங்களின் சேமிப்பை ஒழுங்குபடுத்துகிறது மற்றும் ரூபாய் செலவு சராசரியிலிருந்து நீங்கள் பயனடைய உதவுகிறது.

SIP கள் எவ்வாறு வேலை செய்கின்றன?

SIP கள் ரூபாய் செலவு சராசரி (Rupee-cost averaging) என்ற கருத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.

இதன் அர்த்தம், சந்தை குறைவாக இருக்கும்போது அதிகமான யூனிட்களை வாங்குவதையும், அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்களை வாங்குவதையும் குறிக்கிறது, இது காலப்போக்கில் யூனிட் ஒன்றுக்கு சராசரி செலவை சமப்படுத்துகிறது. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் பாதிப்பைக் குறைக்கிறது.

LIC, நம்பிக்கையின் சின்னம்: வரலாறு, சாதனைகள், LIC திட்டங்கள் என்னென்ன?

SIP களின் நன்மைகள்

• SIP கள் ஒழுக்கமான முதலீட்டை ஊக்குவித்து, உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய தொடர்ந்து முத முதலீடு செய்ய உதவுகின்றன.
• சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின்(market fluctuations) போது நீங்கள் சிறந்த முடிவுகளைப் பெற உதவுகிறது.
• நீங்கள் முதலீடு செய்யும் ஒவ்வொரு தொகையும் வட்டிக்கு வட்டி (Compounding) பலனடைந்து, காலப்போக்கில் உங்கள் செல்வத்தை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 20 வயதில் மாதம் ரூ.1000 SIP தொடங்கி, 60 வயது வரை முதலீடு செய்தால், சராசரி வருமானம் 12% இருந்தால், ஓய்வுகாலத்தில் ரூ.1.5 கோடிக்கும் மேற்பட்ட தொகையை பெறலாம்.
• குறைந்த தொகையுடன் தொடங்கி(உதாரணமாக, மாதம் ரூ.500) உங்கள் வசதிக்கேற்ப படிப்படியாக அதிகரித்துக்கொள்ளலாம்.
•  SIP களை பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் வழியாக எளிதாக அமைக்கலாம். இது முதலீட்டை தானியங்கமாக்குவதை எளிதாக்குகிறது.

SIP கள் யாருக்கு ஏற்றவை?

நீண்ட கால இலக்குகள் உள்ளவர்கள்: ஓய்வுகால திட்டமிடல், குழந்தைகள் கல்வி, சொந்த வீடு வாங்குதல் போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளை அடைய SIP கள் சிறந்தவை.

முதலீட்டு அனுபவம் இல்லாதவர்கள்: SIP கள் குறைந்த தொகையுடன் தொடங்க அனுமதிப்பதால், முதலீட்டு அனுபவம் இல்லாதவர்களுக்கும் ஏற்றவை.

சீரான வருமானம் இல்லாதவர்கள்: தொழில்முனைவோர் அல்லது சுய-வேலைவாய்ப்புடையோர் போன்ற சீரான வருமானம் இல்லாதவர்களும் SIP கள் மூலம் முதலீடு செய்யலாம்.

SIP கள் பற்றி கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்கள்

• SIP கள் நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு ஏற்றவை என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.
• குறைந்தது 5 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்ய திட்டமிடவும். SIP கள் மூலம் செல்வத்தை உருவாக்க பொறுமை தேவை.
• SIP கள் சந்தை ஆபத்தை ஈடுபடுத்துகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

SIP கள் யாருக்கு ஏற்றதல்ல

• குறுகிய கால இலக்குகள் உள்ளவர்கள்.
• அதிக அபாயத்தை விரும்புபவர்கள்
• சந்தையை நேரடியாக கட்டுப்படுத்த விரும்புபவர்கள்

SIP முதலீட்டு திட்டங்கள்

SIP கள் பல்வேறு வகையான முதலீட்டு திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஒவ்வொன்றும் தனித்துவமான நன்மைகளையும் அபாயங்களையும் கொண்டுள்ளன.

உங்கள் தேவைகள் மற்றும் இலக்குகளுக்கு ஏற்ற SIP திட்டத்தைத் தேர்வு செய்வது அவசியம்.

அவற்றில் சில பிரபலமான SIP திட்டங்கள் இங்கு கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

இந்திய Fashion சந்தையில் புதிய புரட்சி! முகேஷ் அம்பானி, ஈஷா அம்பானி பிரமாண்ட வணிக திட்டம்!

ஈக்விட்டி SIP (Equity SIP)

பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்கிறது.

அதிக லாபம் ஈட்டும் திறன் இருந்தாலும், அதிக அபாயமும் கொண்டுள்ளது.

நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு (10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல்) ஏற்றது.

டெட் SIP (Debt SIP)

கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது.

பங்குச் சந்தை SIP க்களை விட குறைந்த அபாயம் மற்றும் நிலையான வருமானம் வழங்குகிறது.

குறுகிய மற்றும் இடைக்கால இலக்குகளுக்கு ஏற்றது.

ஹைபிரிட் SIP (Hybrid SIP)

பங்குகள் மற்றும் கடன் பத்திரங்களில் கலவையாக முதலீடு செய்கிறது.

ஈக்விட்டி மற்றும் டெட் SIP க்கு இடையே அபாயம் மற்றும் வருமான சமநிலையை வழங்குகிறது.

பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டை விரும்புபவர்களுக்கு ஏற்றது.

Flexi SIP (Flexi SIP)

முதலீட்டு தொகையை அதிகரிக்கவோ அல்லது குறைக்கவோ அனுமதிக்கும் திட்டம்.

வருமானம் மாறுபடும் தனிநபர்களுக்கு ஏற்றது.

டிரான்ஸ்ஃபார்மர் SIP (Transformer SIP)

ஒரு SIP திட்டத்திலிருந்து இன்னொரு SIP திட்டத்திற்கு மாற்றுவதற்கான வசதி வழங்கும் திட்டம்.

இலக்குகள் மாறும்போது முதலீட்டு உத்தியை மாற்ற விரும்புபவர்களுக்கு ஏற்றது. 

SIP கணக்கு தொடங்குவது எப்படி?

SIP கணக்கை தொடங்குவது எளிதானது. நீங்கள் பின்வரும் படிகளைப் பின்பற்றலாம்.

தேவையான ஆவணங்கள்

(KYC ஆவணங்கள்)  பான் கார்டு, ஆதார் அட்டை, முகவரி ஆதாரம்,  (வங்கி கணக்கு விவரங்கள்) கணக்கு எண், IFSC குறியீடு.

ஒரு பரஸ்பர நிதி நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

பல்வேறு பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்கள் SIP களை வழங்குகின்றன.நிறுவனத்தின் மதிப்பீடு, கட்டணம், செயல்திறன் போன்றவற்றை ஆராய்ந்து தேர்வு செய்யவும்.

ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

பல்வேறு வகையான SIP திட்டங்கள் உள்ளன.உங்கள் இலக்குகள், அபாய சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு காலக்கெடுவை கருத்தில் கொண்டு தேர்வு செய்யவும்.

KYC ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கவும்

KYC (Know Your Customer) விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, உங்கள் அடையாளம் மற்றும் முகவரி ஆதாரங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

SIP விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்யவும்

விண்ணப்பத்தில் உங்கள் தனிப்பட்ட விவரங்கள், முதலீட்டு விவரங்கள் மற்றும் திட்ட விவரங்களை பூர்த்தி செய்யவும்.

SIP கணக்கை செயல்படுத்தவும்

தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்த பின்னர், உங்கள் SIP கணக்கு செயல்படுத்தப்படும்.

SIP கணக்கை தொடங்க உதவும் சில வழிகள்

• நேரடியாக  பரஸ்பர நிதி நிறுவனத்தின் கிளைக்கு சென்று விண்ணப்பிக்கலாம்.
• ஆன்லைன் மூலமாகவும்  நிறுவனத்தின் இணையதளம் மூலம் விண்ணப்பிக்கலாம்.
•  நிறுவனத்தின் மொபைல் ஆப் மூலம் விண்ணப்பிக்கலாம்.
• ஒரு பரஸ்பர நிதி முகவரின் உதவியுடன் விண்ணப்பிக்கலாம்.

SIP கணக்கை தொடங்கும் போது கவனிக்க வேண்டியவை

• SIP திட்டங்களுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களை கவனமாக ஆராயவும்.
• திட்டத்தின் கடந்தகால செயல்திறனை மதிப்பீடு செய்யவும்.
• அனைத்து SIP திட்டங்களுக்கும் அபாயம் உள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

systematic investment plan, sip meaning, sip benefits, sip vs lumpsum investment, how does sip work, best sip plans in india, sip for beginners, sip calculator, invest in sip online, sip for retirement planning, sip for child education,, sip for wealth creation, sip for short term goals, sip for long term goals, low risk sip plans, high risk sip plans, moderate risk sip plans, *